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Observación contemporánea

IA y pagos: la UE prohíbe la puntuación social, la vigilancia automática de los flujos se vuelve posible, un precedente de cuentas congeladas en Canadá

Un terminal de pago en una tienda británica (febrero de 2017), que pide insertar la tarjeta o probar con otra. Un rechazo de pago corriente: la imagen ilustra la dependencia de las redes de pago, no una congelación de cuenta.
Imagen ilustrativa Un terminal de pago en una tienda británica (febrero de 2017), que pide insertar la tarjeta o probar con otra. Un rechazo de pago corriente: la imagen ilustra la dependencia de las redes de pago, no una congelación de cuenta. — Foto: Daylon124, Wikimedia Commons · CC0

indeterminado · Observación ≠ cumplimiento demostrado

2022-02 → 2026-03-17 · Union européenne ; Bâle (BRI) ; Canada

Ver la ficha completa: fuentes, objeciones, respuestas

Lo que se informa

Desde el 2 de febrero de 2025, el reglamento europeo sobre IA (AI Act, artículo 5) prohíbe los sistemas de IA que evalúan o clasifican a las personas según su comportamiento social o sus características personales, cuando la puntuación obtenida conlleva un trato desfavorable ajeno al contexto o desproporcionado: el legislador reconoce que la «puntuación social» por IA es técnicamente posible y peligrosa. En 2023, el proyecto Aurora del BPI mostró, con datos simulados, que el aprendizaje automático aplicado a los pagos de varios bancos y de varios países detecta mucho mejor las redes de blanqueo de dinero que un análisis aislado. En Canadá, en febrero de 2022, se congelaron al menos 257 cuentas bancarias sin decisión judicial en el marco de la Ley de Medidas de Emergencia; el Tribunal Federal (enero de 2024) y después el Tribunal Federal de Apelaciones (16 de enero de 2026) juzgaron irrazonable el recurso a esta ley y las congelaciones contrarias a la Carta (registros e incautaciones abusivos); el gobierno pidió llevar el caso ante el Tribunal Supremo (marzo de 2026).

Principal objeción (en francés por ahora)

Las salvaguardias funcionan: la UE prohíbe la puntuación social, y los jueces canadienses desautorizaron las congelaciones de cuentas en dos ocasiones.

El texto (Reina-Valera 1909)

Y YO me paré sobre la arena del mar, y vi una bestia subir del mar, que tenía siete cabezas y diez cuernos; y sobre sus cuernos diez diademas; y sobre las cabezas de ella nombre de blasfemia. Y la bestia que vi, era semejante á un leopardo, y sus pies como de oso, y su boca como boca de león. Y el dragón le dió su poder, y su trono, y grande potestad. Y vi una de sus cabezas como herida de muerte, y la llaga de su muerte fué curada: y se maravilló toda la tierra en pos de la bestia. Y adoraron al dragón que había dado la potestad á la bestia, y adoraron á la bestia, diciendo: ¿Quién es semejante á la bestia, y quién podrá lidiar con ella? Y le fué dada boca que hablaba grandes cosas y bla…

Ap 13:1-7

Fuentes